jak ogłosić upadłość konsumencką złożyć wniosek w Polsce 🇵🇱
Upadłość konsumencka to proces, który pozwala osobom fizycznym znajdującym się w trudnej sytuacji finansowej na rozpoczęcie od nowa poprzez umorzenie zobowiązań lub ustalenie planu spłaty długów. Poniżej znajdziesz szczegółową instrukcję krok po kroku.
Procedura upadłości polega na stosowaniu szczególnego trybu prawnego, który pozwala osobom fizycznym ogłosić niewypłacalność i uzyskać oddłużenie. Z możliwości tej mogą skorzystać osoby spełniające następujące warunki:
— Nie prowadzą działalności gospodarczej.
— Są niewypłacalne, co oznacza brak możliwości regulowania zobowiązań przez okres co najmniej trzech miesięcy.
— Posiadają centrum życiowe lub majątek znajdujący się na terenie Polski.
— W ciągu ostatnich dziesięciu lat nie ogłaszały upadłości konsumenckiej.
Upadłość konsumencka krok po kroku (schemat)


Przygotowanie wniosku
Pierwszym etapem uzyskania upadłości konsumenckiej jest złożenie wniosku o jej ogłoszenie. Może to zrobić konsument będący w stanie niewypłacalności lub jego pełnomocnik, na przykład adwokat lub radca prawny. Wierzyciel konsumenta nie ma jednak prawa wystąpić z takim wnioskiem.
Formularz wniosku należy wypełnić i złożyć w Sądzie Rejonowym właściwym dla miejsca zamieszkania osoby wnioskującej.
Od 2021 roku procedura ta odbywa się za pośrednictwem teleinformatycznego systemu Krajowego Rejestru Zadłużonych [https://krz.ms.gov.pl/#!/application/KRZPortalPUB/1.9/KrzPortalPubGui.StronaGlowna?params=JTdCJTdE&itemId=item-0&seq=0].
Warto zaznaczyć, że przepisy ustawy Prawo upadłościowe nie wskazują żadnych ograniczeń w składaniu wniosku. Oznacza to, że o upadłość mogą ubiegać się również osoby, które doprowadziły do swojej niewypłacalności na skutek własnych działań.
Przygotowanie wniosku o upadłość konsumencką wymaga staranności i zgromadzenia odpowiedniej dokumentacji. Oto etapy:
- Zgromadzenie dokumentów finansowych:
- Spis wierzycieli – lista wszystkich osób lub instytucji, którym jesteś winny pieniądze.
- Dokumenty potwierdzające zadłużenie, np. umowy kredytowe, rachunki.
- Dowody braku możliwości regulowania zobowiązań, np. zaświadczenia o niskich dochodach.
- Wypełnienie formularza wniosku o upadłość:
Wniosek zawiera:
- Twoje dane osobowe,
- Opis sytuacji finansowej,
- Szczegóły dotyczące majątku, długów i wierzycieli.
Formularz możesz pobrać z Monitora Sądowego i Gospodarczego [https://www.gov.pl/web/sprawiedliwosc/kontakt-monitor-sig] lub strony sądu.
- Konsultacja prawna:
Skorzystaj z pomocy prawnika specjalizującego się w sprawach bankructwa osoby fizycznej. Pomoże on w poprawnym sporządzeniu wniosku i uniknięciu błędów.
Gdzie i jak złożyć wniosek?
Wybór sądu:
Wniosek składa się w sądzie rejonowym właściwym dla Twojego miejsca zamieszkania.
Złożenie wniosku:
Możesz to zrobić osobiście w sądzie, wysyłając dokumenty pocztą lub za pośrednictwem pełnomocnika prawnego.
Pamiętaj, aby załączyć wszystkie niezbędne załączniki, takie jak:
- Spis wierzycieli,
- Opis sytuacji majątkowej i dowody na brak zdolności spłaty zobowiązań.
Monitorowanie postępowania:
Po złożeniu wniosku sprawa zostanie zarejestrowana, a sąd rozpocznie procedurę.
Opłaty i koszty związane z procedurą
Koszty ogłoszenia upadłości nie są wysokie, ale warto się do nich przygotować:
- Opłata sądowa:
Złożenie wniosku kosztuje około 30 zł.
- Koszty syndyka masy upadłościowej:
Syndyk zarządza majątkiem dłużnika podczas postępowania, a jego wynagrodzenie pokrywane jest z masy upadłościowej lub przez dłużnika.
- Koszty dodatkowe:
Mogą obejmować np. konsultacje prawne, opłaty za dokumenty czy notarialne poświadczenia.
Jakie są skutki ogłoszenia upadłości?
Ogłoszenie upadłości konsumenckiej niesie ze sobą konsekwencje zarówno dla dłużnika, jak i wierzycieli.
Dla dłużnika
- Ulga finansowa:
W przypadku ogłoszenia upadłości długi mogą być częściowo lub całkowicie umorzone, a dłużnik przestaje być nękany przez wierzycieli.
- Ograniczenia majątkowe:
Majątek dłużnika staje się częścią masy upadłościowej, zarządzanej przez syndyka.
- Plan spłaty długów:
Sąd może ustalić harmonogram spłaty zobowiązań dostosowany do możliwości dłużnika.
Dla wierzycieli
- Wstrzymanie egzekucji:
Po ogłoszeniu upadłości wszystkie postępowania egzekucyjne są zawieszone.
- Podział masy upadłościowej:
Wierzyciele otrzymują część swoich należności z majątku dłużnika, podzieloną według decyzji syndyka i sądu.
Rola syndyka
Syndyk pełni kluczową rolę w postępowaniu upadłościowym:
- Zarządza majątkiem dłużnika (tzw. masa upadłościowa),
- Weryfikuje zgłoszenia wierzycieli,
- Opracowuje plan podziału masy upadłościowej i monitoruje jego realizację.
Plan spłaty zobowiązań
Plan spłaty to harmonogram, który określa, jak dłużnik będzie regulował swoje zobowiązania po ogłoszeniu upadłości.
Plan spłaty obejmuje zobowiązania upadłego wobec wierzycieli, którzy w ramach postępowania upadłościowego prowadzonego zgodnie z regulacjami zawartymi w części pierwszej ustawy Prawo upadłościowe [https://sip.lex.pl/akty-prawne/dzu-dziennik-ustaw/prawo-upadlosciowe-17021464/cz-1] zostaliby wpisani na listę wierzytelności na podstawie zgłoszeń wierzytelności bądź z urzędu (art. 491(15) ust. 1 pkt 4 oraz art. 237 w związku z art. 491(2) ust. 1 PrUp), a także zobowiązania wynikające z kosztów postępowania tymczasowo pokrytych przez Skarb Państwa (art. 491(15) ust. 2 PrUp).
Kolejność realizacji zobowiązań zawartych w planie spłaty ustalana jest zgodnie z art. 342 w związku z art. 491(15) ust. 7 PrUp, przy czym uwzględniane jest pierwszeństwo w zaspokajaniu kosztów postępowania oraz zobowiązań alimentacyjnych ciążących na upadłym, które przypadają za okres po ogłoszeniu upadłości (art. 343 ust. 2 w związku z art. 491(15) ust. 7 PrUp).
Jak ustalany jest plan spłaty?
- Ocena zdolności finansowej dłużnika:
Sąd bierze pod uwagę:
- Dochody,
- Koszty utrzymania,
- Potrzeby rodziny dłużnika.
- Podział zobowiązań:
Plan spłaty obejmuje najważniejsze długi, np. alimenty, oraz pomija te, które są niepodlegające umorzeniu.
Ustalenie planu spłaty wierzycieli nie wpływa na prawa wierzyciela wobec poręczyciela lub współdłużnika upadłego ani na prawa dotyczące hipoteki, zastawu, zastawu rejestrowego, zastawu skarbowego czy hipoteki morskiej, jeśli zostały ustanowione na majątku osoby trzeciej.
Plan spłaty wierzycieli oraz umorzenie zobowiązań upadłego konsumenta zachowują ważność również w relacjach między upadłym a poręczycielem, gwarantem czy współdłużnikiem.
Czy wszystkie długi są umarzane?
Nie. Należy zwrócić uwagę, że nie podlegają umorzeniu następujące zobowiązania:
— Zobowiązania o charakterze alimentacyjnym, takie jak np. zasądzone alimenty na dziecko lub kwoty wypłacane z Funduszu Alimentacyjnego.
— Zobowiązania wynikające z rent przyznawanych tytułem odszkodowania za spowodowanie choroby, niezdolności do pracy, kalectwa lub śmierci, np. renta zasądzona przez sąd na rzecz osoby poszkodowanej w wypadku przy pracy.
— Zobowiązania do uregulowania kar grzywny zasądzonych przez sąd, a także obowiązku naprawienia szkody lub zadośćuczynienia za wyrządzoną krzywdę. Obejmuje to także obowiązek naprawienia szkody wynikającej z przestępstwa lub wykroczenia, potwierdzony prawomocnym orzeczeniem, np. grzywna lub nawiązka przyznana w wyroku skazującym na rzecz określonej organizacji społecznej.
— Zobowiązania, które dłużnik umyślnie zataił w postępowaniu upadłościowym, a jednocześnie wierzyciel nie uczestniczył w tym postępowaniu.
Umorzenie długów bez planu spłaty
W wyjątkowych sytuacjach sąd może zdecydować o całkowitym umorzeniu zadłużenia bez konieczności sporządzania planu spłaty. Dotyczy to przypadków, gdy dłużnik nie posiada żadnego majątku, z którego mógłby uregulować zobowiązania wobec wierzycieli, a jego sytuacja życiowa uniemożliwia zdobycie środków na opracowanie takiego planu.
Do przesłanek mogących uzasadniać taką decyzję należą między innymi:
— zaawansowany wiek,
— trwałe kalectwo,
— permanentna niezdolność do pracy.
W niektórych przypadkach sąd może również umorzyć długi warunkowo. Jeśli sytuacja życiowa upadłego ulegnie poprawie, wierzyciel ma prawo wnioskować o ustalenie planu spłaty. Po upływie pięciu lat od takiej decyzji dłużnik może uzyskać pełne umorzenie swoich zobowiązań.
Najczęstsze błędy przy składaniu wniosku
- Niekompletna dokumentacja: Brak załączników, np. spisu wierzycieli, może spowodować odrzucenie wniosku.
- Niezgodne informacje: Podanie nieprawdziwych danych o majątku lub zadłużeniu skutkuje oddaleniem wniosku.
- Brak konsultacji prawnej: Wiele osób składa wniosek bez porady eksperta, co zwiększa ryzyko błędów.
Wsparcie prawne kancelarii na każdym etapie upadłości konsumenckiej
Sprawdź, czy kwalifikujesz się do ogłoszenia upadłości konsumenckiej
Masz długi i chcesz się ich pozbyć? Skontaktuj się z nami, a przeprowadzimy Cię przez cały proces upadłości konsumenckiej od początku do końca.
Nie musisz martwić się wizytami w sądach ani wypełnianiem skomplikowanych formularzy — zajmiemy się wszystkim za Ciebie. Co więcej, nie musisz nawet opuszczać domu, ponieważ całą procedurę zrealizujemy online.
Dołącz do grona zadowolonych klientów już dziś. Najpierw jednak upewnij się, że spełniasz warunki do ogłoszenia upadłości konsumenckiej.
Teraz wiesz już, z jakich elementów składa się procedura upadłościowa. Możesz podjąć pierwszy krok, składając odpowiedni wniosek. Nie musisz jednak działać na własną rękę.
Doświadczony prawnik zapewni Ci wsparcie na każdym etapie procesu i zadba o ochronę Twoich interesów. Jeśli potrzebujesz pomocy w zakresie oddłużenia, skontaktuj się z nami.
Najczęstsze pytania o upadłość konsumencką (FAQ)
Czy mogę ogłosić upadłość bez majątku?
Tak. Nawet jeśli nie posiadasz majątku, możesz ogłosić upadłość. W takim przypadku plan spłaty zostanie ustalony na podstawie Twoich dochodów.
Jak długo trwa procedura?
Procedura może trwać od kilku miesięcy do kilku lat, w zależności od stopnia skomplikowania sprawy i liczby wierzycieli.
Czy upadłość wpływa na moją zdolność kredytową?
Tak. Informacja o ogłoszeniu upadłości zostaje odnotowana w rejestrach kredytowych, co może utrudnić uzyskanie kredytów w przyszłości.
Czy wszystkie długi są umarzane?
Nie wszystkie. Pewne zobowiązania, jak alimenty czy kary sądowe, muszą zostać uregulowane
Zastanawiasz się, jakie są koszty ogłoszenia upadłości konsumenckiej w Polsce? Dowiedz się, ile wynosi opłata sądowa, jakie mogą być dodatkowe koszty związane z postępowaniem oraz czy możesz skorzystać z pomocy prawnej. Szczegóły w naszym artykule!